%20(1).png){kind=small}
【高淨值人士跨境規劃】全球財富管理新標準
- 傳誠國際編輯部
- 7月23日
- 讀畢需時 5 分鐘
已更新：7月24日
隨著全球經濟與地緣政治環境持續動盪，高淨值人士的財富管理理念正發生深刻轉變。單一市場或單一身份的資產配置，已無法滿足當前對風險管理、資產保護及傳承規劃的需求。
根據Henley & Partners在《全球公民報告》中所示，2023年全球高淨值人士的移民與身份規劃諮詢量較疫情前增加了89%，創下歷史新高。這場被譽為「大遷徙」（The Great Wealth Migration）的現象，顯示全球財富流向與管理模式已進入多元化與跨境化的新紀元。
地緣政治不確定性加劇： 身份配置成為資產保護的重要一環
根據最新的地緣政治風險指數顯示，2023年全球政治局勢不穩定性較上一年提升了35%，這直接促使高淨值家庭加速啟動「地理對沖」策略，以分散潛在政策及市場風險。
以東南亞一個家族為例，他們選擇透過馬耳他個人投資者計劃重新配置2.8億美元資產至歐盟轄區，以有效避開原籍國的外匯與資本流動管制。
與此同時，新興的數位遊牧型身份方案亦迅速走紅，例如葡萄牙D7簽證，其2023年申請量年增幅高達120%，反映出財富保全與生活靈活性的結合已成為趨勢。
全球投資移民方案： 差異化政策為家族提供多元選擇
不同國家的投資移民方案條件與優勢各異，為高淨值人士帶來豐富的策略選項，例如：
新加坡全球投資者計劃（Global Investor Programme, GIP）要求申請人根據不同投資選項，投資金額從1000萬新幣起，審批週期通常約為12個月，且需滿足較高的企業規模和就業要求；
加拿大創業移民（Start-Up Visa Program）則要求申請人獲得指定風險投資基金最低20萬加幣或指定天使投資團體7.5萬加幣的投資支持，審批時間平均為12至16個月，但實際可能更長，且需在加拿大實際經營創新型企業；
葡萄牙黃金簽證（Portugal Golden Visa）已取消房地產投資選項，現以25萬歐元捐贈或50萬歐元以上的投資基金為主要投資途徑，審批時間約為12至15個月，申請人在取得黃金簽證5年後，滿足5年居住35天及葡萄牙語達標（完成150小時線上課程），即可申請入籍，獲取歐盟護照身份，同時基金投資可即退出，使葡萄牙黃金簽證成為效率與成本間的熱門選擇。
這些差異化的方案，使得家族可根據資產流動性、稅務需求及子女教育規劃，靈活搭建跨境身份與資產架構。
稅務優化與架構設計： 邁向精細化管理
在全球稅務監管日益嚴格的背景下，單一離岸公司或傳統控股模式已無法有效應對合規挑戰。
專業機構普遍建議採用三層稅務架構：第一層以阿聯酋等零所得稅地區作為稅務居民身份基礎，第二層通過香港或新加坡設立控股平台，第三層以加勒比地區信託持有核心資產。
值得關注的是，OECD於2023年更新CRS申報標準後，稅務居民認定規則顯著收緊，對跨國資產配置和稅務安排的影響日益顯著。某香港家族辦公室因此將控股結構從英屬維京群島遷至新加坡，以降低約15%的合規和運營成本，並強化亞太市場資產保護。
教育與傳承布局： 身份戰略的長期價值
身份多元化對於下一代教育與家族傳承的影響日益顯著。倫敦政經學院（LSE）研究發現，擁有英美雙重身份的學生進入全球排名前50的大學機會是單一身份學生的2.3倍。
實務上，許多高淨值家庭選擇結合香港投資移民、英國BNO簽證與美國EB-5等多重身份路徑，以實現全球教育資源的無縫接軌。近年來，愛爾蘭投資移民方案因可同時享有歐盟與英國教育資源而迅速崛起，成為亞太家庭考慮的重要替代選擇。
某台灣企業家族即透過此途徑，使子女得以自由選擇就讀牛津大學或巴黎政治學院，體現戰略性身份規劃的教育價值。
資產防禦矩陣： 多元身份在風險管理中的作用
瑞銀證據實驗室的研究顯示，2022年市場波動期間，那些已配置歐盟居留權的投資組合，其虧損幅度平均減少29%。
除了傳統的黃金簽證方案外，愛沙尼亞數位遊牧簽證、義大利特殊人才護照、泰國東盟退休簽證等新型方案，也為不同需求的家庭提供更靈活的選擇。尤其在數位資產領域，馬耳他的區塊鏈企業家計劃與葡萄牙「數位遊牧簽證＋加密稅務優惠」組合，已成為虛擬資產持有者配置的標準解決方案。
家族辦公室雙核心架構： 跨境運營新模式
面對跨境資產管理與合規需求的日益複雜，家族辦公室的運作模式也在升級。
當前主流的「雙核心」架構，建議於新加坡或香港設立投資決策核心，專責資產配置與投資方向；同時於瑞士或列支敦士登設立合規及傳承管理核心，處理信託、稅務及法律事宜。
某台商家族便於蘇黎世設立控股公司，統籌管理其分佈於亞洲五國的業務與資產，充分發揮這種架構的協同效益。在數位資產管理層面，不同國家對FATF旅行規則的落實差異，也成為跨境家族辦公室布局時的重要考量。
跨境規劃成就家族永續價值
在瞬息萬變的國際局勢與政策環境中，對高淨值人士而言，跨境身份與資產配置早已不再是選擇題，而是保全家族安全、保障未來世代的重要戰略。這不僅關乎財富的穩健傳承，更是一種前瞻的責任與智慧。
面對日益複雜的政策變化、合規要求與市場風險，高淨值家庭在規劃全球身份與資產架構時，更需要縝密的策略與系統化思維。從身份多元化、稅務優化到傳承設計，每一個環節都環環相扣，唯有建立在深度專業分析與長期視角之上，方能確保家族資產在全球化浪潮中歷久彌堅。
國際投資移民政策的變化往往突如其來，專業規劃與嚴謹執行因此成為成功的關鍵。英國於2023年突然取消Tier 1投資者簽證、希臘購房移民因公證文件時效問題導致申請被拒的案例，都突顯了流程管理、文件時效與合規把關的重要性。頂尖機構普遍採用分階段策略，包括家族KYC深度調研、管轄區風險評估、法律與稅務盡職調查、跨境架構壓力測試及多代傳承設計，為家族提供穩健、合規且具前瞻性的解決方案。
在這樣的背景下，傳誠國際作為專業的移民及跨境規劃顧問，角色早已不僅止於提供移民或身份方案選項。我們始終堅持以全局視野，協助高淨值家族建構「身份－資產－稅務」三維綜合規劃，在全球化浪潮與政策變局中，成為陪伴家族共同面對挑戰、守護家族價值與長遠願景的長期戰略合作夥伴。未來，唯有持續以精準、合規與靈活的方式，為家族建構起全球防護網，方能助家族在不確定性中行穩致遠。
如欲了解更多有關簽證項目或留學，歡迎與我們聯絡了解更多。
Comments